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问题与挑战
营销管理
金融机构的营销获客越来越难,营销成本高、转化率低。如何实现精准营销,降低营销成本、提高转化率。
技术瓶颈
大数据的挖掘与应用依托与先进的AI、大数据、云计算、模型等技术,需要专业的理论指导,丰富的行业经验。
欺诈风险
互联网金融快速发展,伪冒欺诈、虚假资料、恶意欺诈、黑灰资产多种欺诈手段层出不穷。如何通过技术手段识别欺诈行为,降低欺诈风险。
信贷风险
大量无征信、短征信目标客群缺乏精准画像,风险评估难。如何补充数据,进行有效的风险评估,在保障通过率的前提下降低坏账率。
数据孤岛
机构之间数据,系统缺乏有效的数据交换服务;机构内部,各系统数据标准不统一,数据源有限、数据难以被充分使用。

多纬度、全场景覆盖,实现精准触达

营销客户画像,精准识别客户风险等级和信贷需求,度量客户价值;

钱包顺序产品,消费场景全覆盖,对客户消费习惯进行识别与评估,输出风险评级、生息意愿评级、财富能力评级。

精准营销
高危客群识别
数据规范

高危风险人群识别

对机构目标客群中信贷行为高危风险人群进行识别,用于补充市场对合规黑名单类产品的需求,识别命中的客户建议做授信拒绝处理。 贷前风险预警 贷前准入预授信阶段,在不改变任何风控策略、流程的前提下,有效拦截欺诈及信用类高风险客户。可在准入率几乎不变的情况下,有效筛出风险等级6倍于平均坏账率的客群,对筛查出的高风险客群予以申请拒绝/风险预警。

解决方案

制定规范、定义标准

制定规范、定义标准,将各机构数据进行统一分析处理,让死数据“活”起来。 智能数据分析 搭建智能数据分析管道,围绕数据孤岛问题帮助客户低成本、快速整合数据和应用数据,释放数据商业价值。 数据建模,开箱即用的数据分析服务 低代码数据建模技术的应用,将分散的数据转化为数据分析集,以API、自动化流程等进行开箱即用的数据分析服务。

客户案例
某消费金融公司, 通过使用效科零售信贷全生命周期营销获客及风险管理方案,
服务于信贷生命周期全流程管理,搭建成熟的人工智能平台,提高数据提取、分析以及处理能力,提高使用者的分析效率,并通过优化模型、算法等方式持续提升风险量化精度。 在贷中、贷后环节,基于大数据、行为分析等技术,对多场景的风险行为进行动态跟踪分析,提升信贷全流程管理质效,提升了该公司员工的风险控制能力,促进后续营销及风控的各方面提升。 通过该项目,该消费金融公司长沙分中心半年完成全年工作目标,投放消费信贷4.3亿元,新增客户5375户,不良率控制在0.3%。